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银行卖保险将上紧箍咒 保险和理财不能混淆销售
shuai 2020-01-07

核心提示

近日,银保监会印发《商业银行代理保险业务管理办法》(下称《办法》),对商业银行代销保险业务的业务准入、经营规则、业务退出、监督管理等提出了详细要求。《办法》将于10月1日起施行。

新规

增加保障型产品

销售额比例不得低于20%

记者注意到,《办法》对银行代理销售保险的行为作了详细说明,如其提出“商业银行作为保险产品的销售主体,依法对其保险销售从业人员的代理销售行为承担主体责任”。

同时,为了大力发展保障型业务,银保监会还要求“商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险、保险期间不短于10年的两全保险、财产保险(不包括财产保险公司投资型保险)的保费收入之和不得低于保险代理业务总保费收入的20%”。

打击销售误导

保险和理财不能混淆销售

“去银行存款,结果却买了保险。”多年来,销售诱导、误导一直是银保渠道销售的一大顽疾,此类纠纷屡有发生。

对此,此次《办法》对各类宣传材料、保险单证的格式进行了细致要求,例如在颜色、样式、材料等方面应与银行单证和宣传材料有明显区别,不得使用带有商业银行名称的中英文字样或商业银行的形象标识,不得出现“存款”“储蓄”“与银行共同推出”等字样。

《办法》还规定,商业银行代理保险业务应严格遵守审慎经营规则,要做到八个“不得”,包括:不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售;不得将不确定性利益的保险产品的收益承诺为保证收益等。

此外,还规定商业银行及其保险销售人员在开展保险代理业务中,要做到十个“不得”,包括:不得欺骗保险公司、投保人、被保险人或受益人;不得泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密等。

探访

收益普遍超银行理财

银保产品仍较为抢手

昨日记者走访了市区多个银行网点发现,保险产品宣传单在银行内随处可见,并且多以“投资型”保险为主。

“投资型的保险产品,确实还是比较好卖的,尤其今年以来银行理财收益一直在下行,一些保险产品收益超过国债和大额存单,所以很受一些投资者青睐,这类产品往往是一推出就很快被抢光。”一名银行理财经理这样告诉记者。

投资者为何愿意到银行去买保险产品?“客户一方面是信任银行,另一方面客户到银行进行资产综合配置,确实在选择存款和理财的同时,也需要将保险作为投资的一部分。”扬州一家银行理财师孙文分析说。

影响

保险将渐渐回归保障本源

银行销售银保产品更谨慎

《办法》将对银行和保险公司产生什么影响?“近年来,我们保险行业一直都在向‘保险姓保,回归本源’转型,也就是说保险的主要功能是保障,而不是投资,《办法》实施后,这一主基调也将逐渐延伸至银保渠道。我认为这对保险行业长远来说是好事,有利于保险行业的健康发展。”扬州一家寿险公司中支负责人陈女士认为,对于市民来说也要树立一个意识,购买保险就是给自己和家人提供一份保障,想获得投资回报,就直接去投资存款或理财。

“对银行来说,可能会减少投资型保险销售的规模。”一家银行的理财部门负责人表示,“其实现在银行销售的很多投资型保险,都已经有额度限制,下一步这个规模可能会进一步减少,同时会适当增加保障型保险的推广力度。此外,银行可能会加大对柜台人员保险知识方面的培训,进一步规范保险销售行为,因为毕竟保险这块比较专业,销售的时候,操作不当很容易就违规,根据新规可能会面临很严厉的处罚。”

记者何世春金鑫


责任编辑:SLP

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